规划案例
真实的规划,真实的考量
以下案例均为真实客户情况的脱敏整理,已隐去所有可识别身份信息,具体金额以占位方式处理,仅用于说明规划思路。
我的每一份方案,都遵循新加坡金融管理局(MAS)旗下 MoneySense 的基础财务规划原则——先保障、后增值,量入为出。
MAS MoneySense · 财务规划指南 →适合他人的方案未必适合你。每个家庭的情况不同,具体配置需经过完整的需求分析后才能确定。
- 客户画像
- 25 岁单身,EP 持有者,刚入职本地某科技大厂,年收入约 S$9***。独自在新加坡,父母在国内,暂无被赡养人。
- 已有配置
- 公司团体医疗(基础,离职即失效),无任何个人保单。
- 风险偏好
- 稳健。刚工作储蓄不多,最在意「别因为一场病或一次意外打乱节奏」。
- 核心需求
- 用有限的预算,先把最基础的健康与意外风险兜住,不希望保费占用太多现金流。
- 我的规划建议
- MAS MoneySense 对这一阶段(19–29 岁)的建议很清晰:先建立应急基金,再用不超过收入 15% 的预算配置保障。我为他梳理了三层基础保障:① 住院医疗险(Integrated Shield Plan)——地基中的地基,跟人走、保终身,年保费约 2***;② 意外险——年轻人通勤、运动频繁,性价比极高,年保费仅 2***;③ 早期重疾险——趁年轻、费率低时锁定约 S$10**** 保额,年保费约 2***。这一阶段我没有推荐任何储蓄或投资型产品——对他而言,最划算的「投资」就是趁年轻用低费率锁定健康保障。
以上案例均为脱敏整理,仅用于说明规划思路,不构成对任何人的具体建议或要约。保险与理财产品涉及条款、费用及风险,部分产品的收益为非保证,取决于保险公司实际表现。适合案例中客户的方案未必适合您。任何配置都应在完整的需求分析后,结合您的个人情况确定。具体产品细节、保额与保费,以保险公司正式文件为准。